401k计算器 | 退休储蓄和提前提款计算器

使用我们的401k计算器估算您的退休储蓄，计算提前提款的成本，或优化您的贡献以最大化雇主匹配。

401k余额计算器

根据您当前的储蓄、贡献和投资回报，估算您退休时的401k余额。

基本信息

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贡献信息

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投资假设

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输入您的信息并点击计算查看结果。

什么是401k？

401(k)是雇主提供的税收优惠退休储蓄计划，允许员工在扣税前储蓄和投资部分薪资。只有在从账户中提取资金时才需要缴税。

许多雇主作为福利计划的一部分提供匹配贡献，当您向401(k)计划贡献时，实际上为您的退休储蓄提供免费资金。

401k增长公式

计算401k未来价值的公式是：

$$FV = P(1 + r)^n + C [ \frac{(1 + r)^n - 1}{r} ]$$
  • FV = 401k账户的未来价值
  • P = 现值（当前余额）
  • r = 回报率（年度）
  • n = 距离退休的年数
  • C = 定期贡献金额

如何使用此计算器

我们的401k计算器提供三种不同的工具来帮助您进行退休规划：

  1. 401k余额计算器：根据您当前的余额、贡献和雇主匹配来估算您的退休储蓄。
  2. 提前提款计算器：计算如果您在退休年龄前从401k中提款可能面临的税收和罚款。
  3. 雇主匹配最大化器：确定最佳贡献百分比，以最大化雇主的匹配贡献。
  4. 在适当的计算器中输入您的信息，然后点击"计算"查看结果。

提前提款罚款

在59½岁之前从401(k)中提取资金通常会导致10%的提前提款罚款，此外还需缴纳常规所得税。

这意味着如果您提前提取10,000美元，您可能会损失1,000美元的罚款，外加您所欠的联邦、州和地方所得税。

提前提款罚款的例外情况

  • 完全和永久残疾
  • 医疗费用超过您调整后总收入的7.5%
  • 法院命令向离婚配偶、子女或受抚养人支付的款项
  • 55岁后离职

最大化雇主匹配

许多雇主提供匹配您401(k)贡献的一定百分比，最高可达您薪资的一定限额。这实际上是为您的退休提供的免费资金。

如果贡献不足以获得全部雇主匹配，就意味着放弃了资金。我们的雇主匹配最大化器帮助您确定最佳贡献百分比。

最大化雇主匹配的策略

  • 至少贡献足够金额以获得全部雇主匹配
  • 如果您的雇主提供分层匹配结构，了解这些层级以优化您的贡献
  • 考虑在获得加薪时增加您的贡献百分比

常见问题

401(k)的最大贡献限额是多少？

2023年，50岁以下员工的最大员工贡献限额为22,500美元，50岁及以上员工为30,000美元（包括追加贡献）。

我可以同时拥有401(k)和IRA吗？

是的，您可以在同一年内同时向401(k)和IRA贡献，尽管收入限制可能会影响传统IRA贡献的税收抵扣或Roth IRA贡献的资格。

如果我换工作，我的401(k)会怎样？

您通常有几个选择：将其留在前雇主处，转入新雇主的计划，转入IRA，或提取现金（尽管最后一个选择通常会导致税收和罚款）。

我什么时候可以不受罚款地从401(k)中提款？

您可以在59½岁后不受罚款地从401(k)中提款，或者如果您符合某些例外情况，如残疾或55岁后离职。

我应该如何投资我的401(k)？

投资选择取决于您的年龄、风险承受能力和退休时间表。一般来说，年轻投资者可以承担更多风险（更多股票），而接近退休的人可能更喜欢更保守的投资（更多债券）。